МФО против залогового кредитования — отличительные особенности

МФО против залогового кредитования - отличительные особенностиСовременный рынок микрокредитования достаточно развит. Крупные банки предлагают лояльные программы кредитования с низкими процентными ставками. Но в отношении заемщиков, допускающих регулярные просрочки или не способных доказать свою финансовую состоятельность (например, подтвердить источник постоянного дохода или принести справку с официального места работы), введены ограничения. Потенциальный соискатель может получить отказ в получении денег без объяснения причин либо кредитный эксперт поставит условие предоставить обеспечение для залогового кредита. В качестве альтернативы можно взять лимитированную сумму денег в микрофинансовой организации. Каждое решение имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим сроки и возможные риски.

Займ от МФО

Основное направление деятельности микрокредитных организаций — выдача денежных средств под завышенные проценты. Чтобы сохранить и приумножить свои активы, компании проверяют платежеспособность клиента, первично выдавая небольшие суммы на короткий срок и только со временем повышая доступный лимит. Основными преимуществами обращения в МФО являются:

  • Возможность получить займ в наличной форме или на карту уже в день обращения;
  • Испорченная кредитная история не станет препятствием для принятия положительного решения по кредиту.
  • Минимальный пакет документов без справок о доходах.

Но и минусов у займа от МФО немало. Среди них:

  • Короткий период пользования заемными средствами (от нескольких суток до трех месяцев). Исключение составляют договора под залог недвижимости;
  • Высокая процентная ставка, исчисляемая в дневном эквиваленте (до 3% в сутки).

К сожалению для невнимательных заемщиков, они могут также стать жертвами мошенников, поскольку деятельность МФО не регулируется Центробанком. Поэтому, прежде, чем обращаться в микрофинансовую организацию, уточните, входит ли данная компания в перечень надежных партнеров и есть ли у нее соответствующие лицензии.

Кредит от кредитного брокера или напрямую от банка

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, заемщики, являющиеся собственниками недвижимости, могут взять займ на длительный срок (до 20 лет с возможностью пролонгации) напрямую в банке или заключить договор с кредитным брокером. В обоих случаях риск потерять жилье остается высоким, но процентная ставка существенно ниже, чем в МФО. При соблюдении условий договора заемщик ничем не рискует. Он продолжает владеть имуществом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Принципиальные отличия:

  • Банкиры дотошно проверяют предоставленные документы на залоговое имущество и могут отказать в кредите по причине прописанных в квартире несовершеннолетних детей, а также потребовать застраховать жилье на весь период действия договора. Страховой полис действует в течение года, поэтому при выборе такой формы кредитования учтите ежегодные дополнительные расходы на обслуживание кредита;
  • Кредитный брокер выбирает для клиента оптимальные условия получения займа, исходя из платежеспособности заказчика и оценочной стоимости недвижимости. Посредник помогает взять кредит не только у банка, но также у частного инвестора, который более лояльно относится к потенциальному заемщику, поскольку его больше интересует ликвидность залогового имущества, а не финансовое положение клиента.

Несмотря на то, что банки имеют право выдавать кредиты под залог недвижимости, количество утвержденных сделок крайне незначительно. Это связано с нежеланием юристов банковских структур реализовывать имущество клиента в случае появления постоянных просрочек по кредиту и вероятностью доведения дела до суда.

Как видите, основной плюс залогового кредитования — это возможность получить крупную сумму денег на длительный срок под относительно низкие проценты. Но для этого придется долго ждать рассмотрения заявки и предоставить объемный пакет документов, либо обратиться к надежному кредитному брокеру.

Если вам нужно быстро получить деньги под залог квартиры, дома или части недвижимости, обращайтесь к нам. Компания Фин Про оказывает юридическое сопровождение сделки на всех этапах и помогает выбрать форму кредитования, соответствующую требованиям заемщика. Звоните по номеру телефона (495) 125-25-38 или оставляйте заявку на кредит прямо на сайте.

Нужна помощь кредитного брокера?Оставьте заявку прямо сейчас!
Отправляя запрос Вы даете согласие на обработку Ваших персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности